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互联网理财导流与代销傻傻分不清,监管套利何时休?

彤咪 2018-4-18 17:57 214 0

【摘要】: 没穿衣服的皇帝,显露的仅仅身体,而类金融组织显露的,却是巨大的危险。不知从何时起,互联网理财(注册领红包)、金融科技公司、智能投顾......这一系列代表了金融趋势的名词,行走在大街上。虽然鼓舞金融立异,但 ...

没穿衣服的皇帝,显露的仅仅身体,而类金融组织显露的,却是巨大的危险。

 


不知从何时起,互联网理财(注册领红包)、金融科技公司、智能投顾......这一系列代表了金融趋势的名词,行走在大街上。虽然鼓舞金融立异,但在监管加强的方针下,这些互联网金融事务,是否真实做到了合规呢?

 

独角金融发现,一些渠道,本质为网贷,却以互联网理财自居,还宣称不接受《网络假贷信息中介组织事务活动办理暂行方法》(以下称《暂行方法》)约束。这样的渠道,公开行走在大街上,犹如皇帝的新装。

 

说到底,这些仅仅“监管套利”玩家的文字游戏。随玩家一起诞生的就有“P2P网贷、现金贷”等由海外引进的商业模式,也有“互联网理财、金融科技公司”等本乡热炒的新概念。在获得“填满西湖”的钞票后,谁能为这些新概念担任?

 

当时网贷职业正处于合规检验、备案的紧张时期。独角金融发现,这样的网贷渠道并不在少量。穿上这样的“新装”,藏不住出资者的危险。

 

互联网理财与监管套利“P2P之所以能蓬勃开展,就是由于监管不清晰时,没什么财物是不能做的,可是现在财物荒成了职业一起的问题。”

 

说这话的许刚在2015年开端从事网贷事务。他见证了网贷开展的下半场,以本身的阅历谈职业,他坦言,“在这种环境下,聪明的网贷渠道现已开端寻觅新的监管套利空间。”

 

互联网理财渠道或许就是这样一个“空间”。

 

互联网理财渠道是大型金融组织的代名词,BAT旗下金融企业及大型金融集团都常常以此自居。

 

“互联网理财渠道或许互联网资管渠道,现在归于监管的空白,不扫除未来会有专门针对互联网资管的监管方法。”苏宁金融研究院高档研究院薛洪言对独角金融表明。

 

“在P2P刚刚兴起的时分,没有说自己是促成买卖的信息中介,许多都是套用互联网理财的大概念,直接对外宣传卖的是理财产品。”

 

许刚对独角金融表明,“监管来的太快、太猛,关于出资者来说是福利,但也断了许多网贷渠道开展的路,让网贷渠道再次变成了互联网理财渠道。”

 

这个筐有多大?最强监管要数《暂行方法》。该方法发布后,一时间网贷渠道安静了不少,结壮运营者多在积极整改中。

 

而此时,一些渠道又开端高举互联网理财的口号。

 

2015年以来,许多网贷渠道分拆P2P事务,分拆后的网贷公司一般会经过子公司获取金融车牌或采纳更“暴力”的方法,将财物拓宽到网贷触及不到的当地。

 

“这类互联网理财渠道和线下财富办理公司差不多,许多短少金融车牌又不承认是网贷,游走在灰色地带。”某网贷渠道工作人员说到。

 

“互联网理财渠道”是一个大筐,什么都能装进去。

 

分拆后成为互联网理财渠道的企业,有些如积木盒子(注册领红包),为了合规,将P2P产品与基金、稳妥等事务以不同网站做为流量进口分隔运营;而一些则不管事务危险怎么,不管监管怎么规则,硬生生将本来承载P2P产品的网站或App作为小贷、基金、稳妥等金融产品的进口,用户还是本来的用户,出资的东西却变了。

 

“这么操作,用户面对的危险和渠道的操作空间是有的,可是不违规。”许刚以为。

 

实际上,在这个“大筐”里,装的最多的就是13条禁令制止从事的事务,比方对接稳妥、基金和金交所财物等。名为导流实为代销?《暂行方法》第十条中的内容被职业称为“13条禁令”,为了防范金融危险,保护出资人利益,13条禁令对网贷渠道对接的财物提出了许多约束。

 

“这些禁令让P2P网贷回归了理性,真实成为了促成个别和个别之间假贷的信息中介,可是客户(指借款人)的获取本钱太大。”许刚表明。

 

融360发布的《网贷渠道 2016 年盈余能力剖析陈述》中说到,“网贷渠道盈余难,获客本钱高是主因”,P2P 渠道的主要本钱之一就是获客本钱,比方信而富(注册领红包)单个借款人线上获客本钱超越 100 元。”

 

关于中小渠道来说,高额的获客本钱是难以承受的,而代销“被禁”财物却能够绕过这个本钱直接挣钱,得到了中小渠道的喜欢,乃至许多大渠道也在变相代销13条禁令中的被禁财物。

 

而网贷渠道与金交所协作模式大体可分为导流、代销两类。

 

供给导流效劳的网贷渠道更像是广告商,监管上没有清晰的约束;而代销则是网贷渠道直接代为出售金融产品,需求有相应的车牌和资质。

 

理论上讲,二者有清晰的区别,但在企业的实际操作中,导流与代销之间的边界却显得有些说不清道不明。

 

贷款余额超越400亿的金融集团总裁曾对独角金融表明,集团因不具备稳妥代销车牌,所以在稳妥方面仅承当的是导流的功用。

 

但独角金融在该渠道的稳妥“导流”页面留下信息后,自称为该集团的出售人员打来电话称,“咱们做的是稳妥代销,协助某稳妥公司出售稳妥。”

 

以导流之名,行代销之时,使用出资者对网贷渠道的信赖,来售卖金融产品,这就是许刚所说到的“操作空间”。

 

新概念、监管套利与变脸游戏大型金融集团普遍具有多张金融车牌,为了让各个事务互相支持,混业运营的现象变得非常常见。

 

厦门市和谐效劳处处长李铭曾对独角金融表明,金融组织混业运营的状况是无法防止的,总有一个部分,一个方针适用于它,不能脱离监管,成为法外之地。

 

可是假如混业运营加上新概念炒作,就对金融监管形成巨大应战。

 

“咱们不是网贷,是互联网理财渠道,没有法令、方针监管咱们。”在北京市对网贷渠道了解排查时,一家公司对监管部分的工作人员说道。

 

除了互联网理财外,被炒作的新概念还有许多,比方近期涌起的金融科技、现金贷等,每一个新的金融概念都会引发一轮“擦边球”的高潮。

 

“咱们是金融科技公司”,这是消费金融公司最常用的说法。之所以会有这类说法,是由于从事消费金融事务的公司大多没有消费金融车牌。网投网风投系,江西银行存管欢迎上网投社区沟通

 

实际上,金融科技也是一个大筐,这个筐乃至比互联网理财还大,好像只要是金融企业都能够成为金融科技公司,但究竟何为金融科技?

 

在互联网金融协会从业组织高管系列训练(第二期)上,央行人士在发言中初次说到Fintech(金融科技的英文名字)这个词,并表明,“应划清金融和Fintech的边界。Fintech不直接从事金融事务,主要与持牌组织协作”。

 

可是,当下的金融科技公司,又有多少不直接从事金融事务呢?

 

金融企业的商业模式假如立异妥当,既效劳了社会,方便了用户,也能带来无尽的财富,但假如仅仅单纯炒作新概念进行监管套利,只会添加出资人危险和监管难度。

 

而当监管开端重视这些“新概念”后,业界又开端演出一场变脸游戏——“咱们不是网贷、咱们不是现金贷、咱们不是校园贷”,未来会不会有人说“咱们不是金融科技公司、咱们不是互联网理财渠道”,让咱们且走且看吧。


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